话说，某男和小三私奔，多年无音信，受益人是否可以申请保险金
假设，某男已婚，有老婆，有孩子，有保险。保险受益人是老婆和孩子。
某日该男和小三私奔，临走留了一封信，然后多年无音信，他老婆和孩子能申请保险金吗？
貌似失踪两年以上，可以申请认定该人死亡的？
微博上私奔话题很火，在口碑保险学院看到保险也在扯私奔的话题，比较有意思，转来大家讨论下

附“失踪”、“私奔”的定义，法律关于“宣告失踪”“宣告死亡”的条款以及保险关于失踪的处理条款等，摆出来大家参考（珊瑚影搜索整理）
私奔：指女的不顾阻拦投奔所爱的人或一块逃跑。旧指女子未经婚嫁私自投奔所爱的人或跟他一起逃走。
失踪：去向不明，找不到踪迹宣告失踪：指经利害关系人申请，由人民法院对下落不明满一定期间的人宣告为失踪人的制度。为消除因自然人长期下落不明所造成的不利影响，法律通过设立宣告失踪制度，通过宣告下落不明人为失踪人，并为其设立财产代管人，由代管人管理失踪人财产，以保护失踪人与相对人的财产权益。它是一种不确定的自然事实状态的法律确认，目的在于结束失踪人财产关系得不确定状态，保护失踪人的利益，兼及利害关系人的利益。
按照中国法律规定，公民下落不明满两年的，利害关系人可以向人民法院申请他为失踪人。
宣告失踪必须具备以下四个条件：

（一）有下落不明的事实。如发生洪水、地震、战争等情况。如果知道某人在某地，即使很久没有回来，也不能认为失踪。
（二）下落不明必须满两年。其中战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起算。
（三）必须由利害关系人向人民法院申请。利害关系人包括配偶、父母、成年子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹以及与被宣告人失
踪的人有民事权利义务关系的公民和法人。
（四）必须经人民法院依照法定程序宣告失踪，任何单位与个人没有这个权利。
宣告失踪的公告期
根据《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十八条
人民法院受理宣告失踪、宣告死亡案件后，应当发出寻找下落不明人的公告，宣告失踪的公告期间为三个月，宣告死亡的公告期间为一年。因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存的，宣告死亡的公告期间为三个月。
公告期间届满，人民法院应当根据被宣告失踪、宣告死亡的事实是否得到确认，作出宣告失踪、宣告死亡的判决或者驳回申请的判决。
保险条款中关于失踪的条款，我查了几家保险条款，不尽相同，以下是部分保险公司部分保险产品的相关介绍（由于时间关系，仅随机查找了几款产品，欢迎补充）：
人保寿险康宁人生两全保险（人保寿险）：
6.6失踪处理                                                                        
在本合同有效期内，被保险人失踪且经人民法院宣告被保险人死亡后，我们依法院判决宣告死亡之日确定被保险人死亡日期，并按本条款2.4保险责任的有关规定给付身故保险金。
若被保险人在宣告死亡后生还，身故保险金受益人应于知道或应该知道被保险人生还后30日内将领取的身故保险金退还给我们。
平安幸福定期寿险（平安人寿）：
3.5宣告死亡处理
在本主险合同有效期内，如果被保险人失踪且被法院宣告死亡，我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间，按本主险合同的约定给付身故保险金，本主险合同终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者受益人确知其没有死亡的，受益人应于知道后30日内向我们退还已给付的保险金，本主险合同的效力依法确定。
信诚定期寿险（信诚人寿）：
4.7 失踪处理
如果被保险人在本合同有效期内失踪，而且被法院宣告死亡，我们以判决书宣告之日为准，按本合同与身故有关的约定给付身故保险金，本合同效力终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，受益人或者其他领取保险金的人应于知道后30日内向我们退还已给付的保险金，本合同的效力由您与我们双方依法协商处理。
太平盛世·长安定期寿险（太平洋保险公司）：
责任免除第七条：因意外伤害或自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；

宣告死亡，拿保险金！

宣告失踪必须具备以下四个条件：

俺认识的一个人就失踪多年了，公安都不管啊。。

在这种想以身故为由申领保险金有点麻烦。
1、是否可以成功的宣告死亡？
2、即使成功的宣告死亡，保险人极有可能提出异议，从而引发新一轮的论讼。
3、如果保险人得到被保险人尚存于世的证据，大部分公司的条款约定都是要返还。
从保险角度，现实一点（假定被保险人私奔）：
1、如果投保人与被保险人不是同一人。可以考虑退保，严格从理论上说，保险利益已不复存在（被保险人活着对投保人和受益人经济无实际影响）。
2、如果投保人与被保险人是同一人。你对保单无能为力。
从生活角度，离了吧，还有甚意思。先取证私奔这种行为，取证对方的真实财产状况，诉讼离婚就好了。

我觉得私奔多年的话，这真不知道怎么处理，说失踪吧，总觉得有点。。。。，不过先看看保单是否失效吧，保险费是否一直交着？