刚才在回复一个关于贷款买车的帖子时，写下了如下的回复，突然觉得有必要单独发一个贷款买车的详细说明贴，希望可以帮到各位准备买车（不止是我们可爱的VV）的xdjm们一个忙，让大家明白的借钱、花钱，堵死js和yh的不当得利。
下面的贷款流程主要是以招商银行为例来说明的，其他的银行也可以参照这个办理的。请参考：
总体概况：贷款买车，如果是自己找银行解决信用贷款的话，是没有必要向车行或者银行提供手续费、担保费和押金之类的过多的费用，主要就是利息支出！看各位视自己的未来经济状况及预期作出选择是1年期的还是1年以上的：
1年期的贷款是按月付息，到期还本，1年以上期的贷款是按月返还本利，简单以贷款10W为例，说明如下：
1年期：按照最新利率，10W一年期的贷款利息在将近5000的水平，平均每个月还400多的利息，假设09年5月办理贷款完毕，之后12个月之用支付利息，到10年5月一次性偿还本金10W；
1年期以上：一般是2年或者3年，分24个月或者36个月平均偿还本息，还是以10W为例，那么本利在一起将近11W的样子，用11W去除以24个月或者36个月（2年和3年的利息不同！！），得到的数字就是后续24个月或36个月的月还款数，按时存够钱在制定的扣款账户上即可。
以上说的是还款的方式，下面说一说贷款申请的事宜：
第一步：找到招行的个人信贷部的客户经理--随便到招行的任意营业厅问问找谁可以办理汽车消费贷款---被指定的那个人一定就是银行的客户经理；
第二步：询问沟通。主要就是咨询如何办理这个消费贷款的事宜，银行的客户经理会问你办理什么类型的，是抵押还是信用贷款，你选择信用贷款，并说明金额，一般不高于车身价的60%；
第三步：提供资料。银行客户经理会要求你提供以下一系列的资料，包括但不限于以下资料：身份证原件复印件、户口簿（卡）原件复印件、收入证明、在职证明、结婚证原件复印件（结婚者提供）、配偶的上述证件的原件复印件及在职及收入证明、驾驶证原件复印件、房产证原件或复印件（这个有最好，在按揭中的也可以的）、招商银行的一卡通、个人收入银行流水清单（可以通过网银下载打印）；
第四步：银行初审资料。初审的资料包括上述的资料以及银行从中国人民银行征信中心调阅你个人及配偶的信用资料；
第五步：签订借款合同。一式两（三）份的合同，属于初步签订；
第六步：贷款意向审批。银行初审通过后，会通知你去车行交首期，然后交回首期款的收据、刷卡的凭证及购车合同的复印件给到银行客户经理处，并告知银行客户经理车行的开户银行、户名、帐号等信息（务必确认清楚），之后等待放款；
第七步：放款。如果是招行办理，一般不超过3个工作日就可以进行放款了。放款时会有短信通知你的贷款款项已经到你个人的帐号上----别高兴---瞬间划走，划入到车行的开户银行的帐号。同城的跨行一般不超过3个工作日，同城的同行当天就可以即时到帐，此时注意向你的车行销售经理询问是否已经查收到款项；
第八步：到帐提车。这步的内容就不说了，车行的销售经理都会和你主动联系的，告知款项已经到帐；
第九步：提交其它资料。车辆办理完牌照后，连同车辆的完税证明、发票、行驶证、登记证等资料的复印件在一个月内交给招行的客户经理即可，同时领回借款合同等相关资料；
第十步：按月还款一直到还清为止。
招行的信用贷款还是很方便的，如果自己去找的话，就不用付给车行杂七杂八好几千块的乱七八糟的费用，基本上要节省5000元以上的不必要的支出！
另外，如果信用贷款因为个人征信报告的原因未能通过审批的话，可以考虑申请汽车抵押贷款，各个银行的情况不同，下面暂时以中国银行的汽车抵押贷款为例说明一下这个过程。
送交的资料都是一样的，只不过是还款的方式是按月归还本金和利息，可以选择1-2-3年的，再长的期限就真的没有了；
通过审批后，银行不会马上放款，需要你把首期交完后，通知车行去上牌并办理相关的登记，然后拿着行驶证、车辆登记证签订抵押合同，等这些都办理好后，已经过去至少半个月，银行才会放款到车行。这个就是时间比较久，比较麻烦。而且在贷款发放之前还必须在中国银行指定的还款账户里存入不低于5000元的现金，6-12个月内不能支取和使用；
第三个情况就是有些新兴的中小银行为了招揽客户，会直接把贷款发放到你在该银行指定的个人账户上，一般最长1个星期就可以放款，也是按月归还本息，这样，就可以选择一次性付款了，前面的情况都一样；
第四种情况就是和车行选择的银行或者财务公司合作，这个手续最简单，时间也快，但是付出的多余的支出也最多，要什么手续费、担保费、押金什么的，好几千块。
以上四种情况，供大家参考，如果还有什么不清楚的地方，请直接找你的银行客户经理询问，他们是最热心的哈。
最后预祝所有的准车主（还差钱的群体）顺利的买到新车，开着瞎逛！
PS：总体来说，买车是要提高生活质量，不要因为贷款买车的原因而降低生活的质量就得不偿失了。所以，选择之前，还是要三思而行，能不贷款的坚决不贷，非要贷款的，最好选择在一年之后全部还清（按月还利息，到期还本金），这样头一年的压力就没有那么大了。按月还本息是最划不来的，凭空多出好几千的支出可不是闹着玩的。
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本帖最后由 包子哥哥 于 09-04-28 13:41 编辑 ]
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