很多TX都发过关于汽车保险的帖子，偶又搜集了些关于汽车保险的资料，整理一下给大家参考

车险宝典-索赔篇

    ★保险案例一：（不可不看，因为您以前可能没听说过。）某某丢失一爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。
    案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了 ：（案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！
    ★保险案例二：与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。
    ★保险案例三：这是一个经常被问到的问题：车刚买，还没有上牌照，保险是否生效解释： 车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！
    ★保险索赔证明材料原则：保险索赔时分几种情况
    1.事故经交通队出面解决的 由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了。
    2.在小区内发生事故的重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦 一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦所以，最好报案时报在城市道路上，否则-----------累死你！
    3.在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭 此类需要证明的原则是：是否涉及第三方 如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。 如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！
    4.最背的人如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代位追偿。 不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！
   
    提醒一下：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！！切记，切记，不在48之内也要说成48！
[ Last edited by *porsche* on 05-05-31 at 15:14 ]

新车为什么要办理"暂保单"？

    所谓"暂保单"，据保险公司人士解释，中国人民银行为了解决在新车移动过程中，保险单尚未生效时发生交通事故的赔偿问题，特新增设的暂保业务，在新车办理牌照的20天内保车损险和第三者责任险。大家都知道，即便是在买车的同时就上保险，保单生效也是在车辆有了牌照号码之后。如果在此期间发生什么问题，保险公司是不负任何责任的。笔者记得大约在两年前，有位朋友非常不幸，车辆买回后还未来得及上牌照就丢了，为此他曾与保险公司打上法庭，但因车辆丢失时保单尚未生效，终以失败告终。时至今日，我们的保险业务已逐步完善，"暂保单"虽然不能承担所有保险条款，但毕竟已是一大进步。
    俗话说"不怕一万，就怕万一"。即便是两三天车辆就能上好牌照，奉劝买车的朋友也不要心存侥幸，图省事，买份"暂保单"，给自己一份踏实的心境。
    "天有不测风云，人有旦夕祸福"，爱车也不例外，让它时刻处于保险状态，车主才会踏踏实实。

汽车上保险怎样最佳最经济？

    乍眼一看，汽车保险好似一个充满了技术和法律词汇的迷宫。其实没有这么复杂。以下由XXX汽车专家们编写的有关问答，介绍了汽车保险的一些基础知识(该问答是根据国外的情况编写，可能与中国的汽车保险有不同之处，故只供参考)
    利用本问答中的资料，您可以为自己的汽车选择最佳的保险。您不但能够得到最经济的保险，而且可以了解涉及发生引起索赔的情况时应该怎么做。比如，您知道为什么保险费无论车龄长短都一样吗?给一辆市场价值极低的汽车投保有什么意义?难道强制性投保的汽车车辆保险不够吗?在问答中，您不但可以发现这些问题的答案，而且还可以学到很多有关汽车保险的其他知识。
　　问：首先，为什么要强制投保第三方险?
　　答：第三方险正确的名称应该是汽车车辆险。其目的是在汽车驾驶人或车主负有法律责任的事故中，身亡者的家属和受伤者能够得到赔偿支付。本险种仅限于与车辆无关或不在汽车驾驶员服务范围之内的人。换言之，即那些“无辜的局外人” 。
　　问：第三方险没有给驾驶员提供任何财产损失方面的保护。如果驾驶员对事故负有责任的话，他怎么才能给自己保险?
　　答：有一个非常常见的险种叫“平衡第三方险”。这是可以利用的附加险种中最便宜的一个。这个险种保险由驾驶员引起的对其他人的车辆或财产、或驾驶员负有责任但汽车车辆险不负责赔偿的受伤情况。驾驶员自己车辆的损坏和损失不包括在这个险种内。
　　问：这个险种有什么好处?
　　答：第三方平衡险的好处当然就是这种保险的保费相对便宜。但要记住，这个险种不对自己车辆所造成的任何损坏保险。这种险种一般用来保险市场价值相当低的旧车。现在汽车事故所引起的修理成本在日益稳定增长。如果你的汽车在这一范围内，那么投综合险就可能不合算了。假设你的汽车在事故中被撞坏了，而且修理费用要比汽车本身的市场价值高。在这种情况下，保险公司可能就会将你的车报废，然后赔付你汽车的市场价值。而对一辆旧车来说，市场价值不过就是几年的综合保险费罢了。
　　问：如果我的车被偷或报销了应该投什么险?
　　答：有一种延伸险种叫做“第三方平衡火灾和被窃险”。这个险种比第三方平衡险贵不了多少。但仍然可以保险你对他人财产所造成的损失。另外，这个险种还保险火灾或盗窃所引起的损失。不过事故中引起的自己汽车的损失必须由自己支付。
　　问：如果我想为自己汽车的损坏投保，应该买什么保险?
　　答：对大多数车主来说“综合险”是最好的险种，因为这个险种能够投保自己车辆的所有损失和损坏。这个险种还保险“汽车车辆险”中不包括的受伤索赔或对其他人财产或车辆造成的损坏。大多数综合险赔偿事故所引起的医疗和法律费用。这个险种的好处就是所有可能与你的汽车事故相关和引起的费用几乎都可以赔偿。当然，保险的范围越大，保险费就越高。
　　问：如果我开车一贯安全小心，又何必买综合险呢?如果发生了事故，难道不能从事故责任人那里收回费用吗?
　　答：综合险是能够提供全方位保护的唯一险种。如果发生了事故，你不能假设可以从有责任的驾驶员那里索取自己汽车需要的所有修理费用。现在还是有很多驾车人根本就什么保险也没有买。这些人没有投保，故不能要求保险公司赔偿你的费用，另一方面也有可能经济状况也决定了他们自己根本赔不起你的费用。另外，更可能的是你只能得到费用的一部分，因为在大多数事故中，双方都负有部分责任。 　　问：有必要给旧车投保吗?
　　答：当然有必要。第三方平衡险是相对便宜的一个险种，所有车主起码投这个险种是很有必要的。可能你觉得自己的旧车已经不值多少钱，即使丢了或坏了对自己也没有什么经济损失。但是一辆旧车却有可能使别人非常昂贵的好车发生很大的损失，而很可能你就对该损失负有责任。

车辆自燃损失险

    问：什么是车辆自燃损失险？ 　　
    答：自燃损失险保障的就是投保了这个险种的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿；发生全部损失的按出险时车辆实际价值在保险单该项目所载明的保险金额内赔偿。 　　
    问：投保了这个附加险，一旦车辆着火，都能向保险公司索赔了？ 　　
    答：不，因为条款中还规定由于以下几种原因造成的损失，保险公司是不负责赔偿的。一是被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失。 　　
    问：什么叫人工直接供油和高温烘烤？ 　　
    答：人工直接供油就是指不经过车辆正常供油系统的供油；高温烘烤是指无论是否使用明火，凡是违反车辆安全操作规则，因加热、烘烤升温，导致保险车辆的损失。 　　
    问：不能赔偿的其它原因是什么呢？ 　　
    答：因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。除此之外是不是仍然以基本险条款为准？ 　　
    问：保险金额又是怎样确定呢？ 　　
    答：保险金额是由投保人和保险人在投保车辆的实际价值内协商确定。 　　
    问：有免赔额吗？ 　　
    答：有，条款规定这个附加险每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。

新增加设备损失险？

    现在才知道有这个险种，要不上次撞了偶的雷达就可以赔了。。。TX们如果加装的东东多了、或价值较高的，就用得着了。。。
    自己的车装饰得很漂亮，除了真皮座椅，还将原来的录音机换成了CD机……，那你想到没有，如果你的爱车一旦出险，如果没有投保附加新增加设备损失险，造成这些新增加的设备损坏，保险公司不负责赔偿的。
    问：车辆损失险的保险金额一般是依据什么确定的吗？ 　　
    答：一般是按照新车购置价确定车损险保险金额的。 　　
    问：你所投保的车辆损失险的保险金额内并不包括你车上加装的CD机、真皮座椅等新增加设备的价值，因此依据车辆损失险是无法赔付的。你该怎么办呢？ 　　
    答：附加新增加设备损失险就能为你解决这个问题。 　　
    问：什么是新增加设备损失险？ 　
    答：新增加设备损失险是车辆损失险的附加险，它保障的就是指除投保车辆出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。如你所加装的那些设备。 　　
    问：那它的保险责任是什么呢？ 　　
    答：投保了这一附加险的机动车辆在使用过程中，发生车辆损失险保险责任范围的（即碰撞、倾覆、火灾、爆炸等）的保险事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险公司在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。 　　
    问：它的保险金额怎样确定呢？ 　　
    答：是以新增加设备的实际价值确定，并在办理这一附加险时，要列明车上新增加设备的明细表和价格，未列明的新增加设备发生损失，保险公司将不负责赔偿。 　　
    问：它实行绝对免赔率吗？ 　
    答：每次赔偿都按照基本险的绝对免赔率规定执行，即按照保险车辆驾驶员在事故中所负责任，在符合规定的金额内实行相应的绝对免赔率。 　　
    问：这个险种的责任免除条款是否与车辆损失险的一样呢？ 　　
    答：机动车辆保险条款中规定：“附加险条款与基本险条款相抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险为准。”另外，要特别提醒你：在未发生前面所说的保险事故时，新增加设备单独损坏，如被盗窃、丢失、故障、老化、被破坏等，保险公司是不负责赔偿的。
[ Last edited by *porsche* on 05-05-31 at 15:09 ]

买了新车如何投保？

    第一步，先了解一下现在经营机动车辆保险业务的各家保险公司的服务情况，并看一下自己住家或单位附近有没有正式的保险公司营业机构，从而确定一家信得过而对你来说又方便的保险公司。 　　
    第二步，仔细阅读机动车辆保险条款，尤其对于条款中的责任免除条款和义务条款要认真研究，同时对于条款中不理解的条文要记下来，以便投保时向保险业务人员咨询； 　　
    第三步，根据对条款的初步了解和自身的情况，选择适合自己的投保险种；对于私家车而言，一般投保机动车车辆损失险、第三者责任险以及附加全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、车上责任险和不计免赔特约险等几个险种较为合适，这种选择可以得到较为全面的保险保障。 　　
    第四步，携带行车执照、购车发票、车主身份证等相关证件，并把要投保的车辆开到保险公司；在保险公司业务人员为你详细介绍了机动车辆保险条款和建议投保的险种后，如果对条款中还有不理解的地方可以向保险公司业务人员仔细咨询，已经完全清楚后，请认真填写《机动车辆保险投保单》，将有关情况向保险公司如实告知。 　　
    第五步，等保险公司业务人员对投保单及投保车辆核对无误并出具保单正本后，首先要核对一下保险单正本上的内容是否准确，保险证是否填写齐全，理赔报案电话、地址是否清晰、明确，最后要履行一项重要的义务就是交纳保险费。 　　
    第六步，将保险证与行车执照放在一起随身携带，以备随时使用，同时将保险单正本妥善保管。 　　
    注意：你的新车在没领牌照前，上完保险以后，赶快去领牌照，只有领了牌照不然，保险合同才有效。

车上乘客受伤可以索赔吗？

    问：在投保了第三者责任险后，如果一旦发生事故，车上的乘客受伤了，可以向保险公司索赔呢？ 　
    答：不行，因为第三者责任险的一条责任免除条款规定：保险车辆造成本车上的一切人员和财产的损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿。 　　
    问：是不是有什么附加险可以承担这一损失呢？ 　　
    答：在投保了第三者责任险以后，可以投保一个它的附加险，叫附加车上责任险。 　　
    问：什么是车上责任险呢？ 　　
    答：车上责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。 　　
    问：货物和人的损失有何不同？ 　　
    答：车上责任险实际上包括两个方面的损失，一个是车上承运货物的损失，一个是车上人员（包括驾驶员和车上的乘客）的人身伤亡损失。在投保时你可以根据自己的需要选择其中的一个或两个方面投保。 　
    问：责任免除条款都有哪些呢？ 　　
    答：主要包括由于以下原因引起的损失，保险公司不负责赔偿：1、货物遭哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质；2、违法载运或因包装、紧固不善、装载、遮盖不当造成的货物损失；3、车上人员携带的私人物品、违章搭乘的人员或违章所载的货物；4、由于驾驶员的故意行为、紧急刹车或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡、货物损失以及车上人员在车下时所受的人身伤亡；5、其它不属于保险责任范围内的损失和费用。 　　
    问：什么是违章搭乘的人员？ 　　
    答：违章搭乘的人员是指在不允许车辆载客或超过核定载客数等情况下乘坐车辆的人员。核定载客数就是指机动车辆行驶证所载明的载客数。 　　
    问：什么是违章载货？ 　　
    答：违章载货是指所载货物超过交通管理部门核定的长度、宽度、高度、吨位等情况。凡是由于违章搭乘或违章载货直接导致事故发生，造成人员伤亡或货物损毁，保险公司不负赔偿责任。 　　
    问：它赔偿限额怎样确定的？ 　　
    答：车上承运货物的赔偿限额和车上人员每人的最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定，投保座位数以保险车辆的核定载客数为限。 　　
    问：那一旦发生事故，保险公司怎样赔偿？ 　　
    答：车上伤亡人员按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算赔偿，但每人最高赔偿金额不超过保险单载明的本保险每座赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限；承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险公司按起运地价格在赔偿限额内负责赔偿；每次赔偿均实行相应的绝对免赔率，绝对免赔率及办法按照基本险相应的规定执行。凡是基本险中不负责赔偿的情况，可以通过投保相应的附加险来弥补。有些损失可以在投保了附加险的情况下得到保险公司的赔偿，但是，还有很多原因造成的损失保险公司仍然是无法赔偿的。

索赔目录

    哪些情况下可以去索赔？
    1 、车撞墙（树木、水泥墩、栏杆、电线杆等物体）。
    2 、与别人的车相撞了。
    3 、车撞人 。
    4 、车风档玻璃碎裂 。
    5 、事故中司机或乘客受伤。
    6 、车自燃。
    7 、车丢失（或被抢）。
[ Last edited by *porsche* on 05-05-31 at 15:18 ]

沙发

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