【京-三儿出品】车险详解---给在黑暗中探索的车友照个亮儿-爱卡汽车网论坛

zhye65

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青铜元老

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发表于 2011-10-03 18:24 IP属地：未知

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【京-三儿出品】车险详解---给在黑暗中探索的车友照个亮儿

ix35上市一年多了我想大部分车友马上或者已经面临一个新的令人头疼的问题那就是爱车续险
我曾经在保险公司干过对于保险我认为比一般人了解的更多一些也不会被保险业务员云山雾罩喷的昏天黑地所以真诚的写这个帖子给一些第一次买车或者没有续险经验的车友参考
当然对于拥有过几辆车的车友续险已经是家常便饭了可以帮我修正此帖里的错误多多指教

我是9月底刚刚续了第二年的车险最终选择人保车险的一家代理最终保费是交强险（782）+商业险（3276.15）+车船税（480）=4538.15元
商业险分别选择了以下险种↓
机动车损失保险（简称车损）保额187800 所缴保费1930.66
第三者责任保险（简称三者）保额100000 所缴保费603.81
玻璃单独破碎险（F）（国产玻璃）所缴保费245.67
发动机特别损失险（X1）（涉水险）所缴保费96.53
不计免赔率（M）（覆盖车损、三者、涉水）所缴保费399.48
这些价格都是在我第一年没出险享受最低折扣68折的基础上，在享受投保公司96折的优惠算出来的，交强险不是商业保险，所以不享受折扣。

下面我想从几个方面分析下车险↓

一、价格
2010.01.01《新保险法》正式实施，北京31家车险公司将统一车辆的费率平台。注：从10.01日起只有几家大保险公司的费率平台是共享的。
这统一的费率都是由全国屈指可数的几十名国家精算师计算出来的，所以在这统一费率的保障下，没有某家保险公司报价高某家报价低的说法！报价的高低完全取决于报给你的险种搭配和保额高低！所以不要单纯的被一个报价低的所吸引！！！
二、险种分析全险
经常听到有车有问 “你上的是全险么？”“为什么我上了全险理赔的时候也有不赔的？”等问题
那好我告诉你车险没有真正意义上的全险只有相对意义的全险
也就是说你上的比较多比别人全他们就叫全险了
其实这都是花钱买不到点儿上的做法

对于我来说我花了4000多上保险就是全险我把我有可能出的问题都保障了就行了其他我压根儿不可能出问题的险种我不花那没用的钱
交强险782 车船税480 这都是必上的价格都一样 2.4排量的车船税比480高具体多少我还真忘了
车损：我是2.0 2WD AT精英款车损保额187800 车损保额保费的多少是根据车价算的保障的是一般车辆事故损失我选择的人保还包括天窗（单独玻璃而非车顶一体架构）、划痕（人为破坏、刮蹭）。
划痕：是大部分保险公司单独计费的一个险种。一般刮蹭造成的划痕上了划痕险都理赔但有理赔限制比如在同侧不超过3块或者5块修补位置算作报一个案子
如果是人为破坏比如划痕是指恶意的用刀子等划伤的能理赔但不是全赔我知道平安车险是免赔15%的
而人保车险的划痕险不用单独上，它是走车损险理赔的！能省点钱而且是全赔而且可以几个案子多处刮蹭合并一次报案修理减少报案次数就是给来年的保费省钱啊！
三者：保额分为5w 10w 20w 三档我了解了下一般上10w的最多我开车时间虽然不常只有5年但自认为比较靠谱儿不会轻易伤人所以选择的10w保额的对了每一档保额之间大概差200多块的保费
玻璃：实用得讲如果跑高速最容易有石子弹到前风挡轻者打出个白点中者穿孔重者整个前档蛛网状破碎（前提是贴了前档膜否则直接哗啦啦）所以跑高速或者土路的还是要上玻璃险的！
涉水：自从北京2011年7月23日的一场大雨我发现北京市政规划交通委的应急预案还不到位造成太多车涉水熄火导致发动机故障
从那天起我坚信我一年就为了预防那一次大雨我也要上涉水险！
当然了涉水熄火后二次打火造成的发动机故障上了涉水险人家也不赔！
盗抢险：比较贵719元如果平时外出游玩较少家里单位停车都很安全可以考虑不上盗抢险再有就是年头儿比较久的车可以不上
其实出游也不用担心一般容易被盗的车辆都是奥迪那种保有量高且比较好脱手的车型咱这个还真不怕哈哈

三、保险公司口碑
我在保险圈子里打听了下目前口碑最好的是人保和太平洋
中华联合平安也是大保险公司只不过服务差强人意
还有一些不知名的小保险公司就不要考虑了实力信誉信不过

四、保险公司和代理保险的差别
细分可分为：某某保险公司、某某保险公司代理公司、某某保险公司4S代理三种。
车主购得新车第一年的保险一般都是在4S代理上的其实4S代理是最没有优势的！只是让不懂的人感觉比较踏实可靠！

权限：某某保险公司的权限比另外两种代理公司要大指的是保险公司有金卡会员服务比如送的金卡包含几次洗车打蜡保养免工时费啥的
不过代理公司为了增加客户源也会自己制定同样的服务只不过形式从金卡变成A4纸 hoho

服务：某某保险公司代理公司和某某保险公司4S代理比保险公司要好在出险后代理公司有专人一条龙服务不用车主亲自到处跑流程代价是代理公司的保费比保险公司稍高不过如果自己亲自请假跑流程的时间和金钱代价也不小个人认为还是代理公司省心省钱！

猫儿腻：某某保险公司代理公司的“特殊服务”比另外两种要好！
保险公司和4S代理都只能在合作4S修车事故报案理赔必须走正规流程不能作假
某某保险公司代理公司修车可以有两个选择 1.合作4S店 2.合作修理厂
如果选择在合作4S店修车那么报案理赔都要走正规程序是几次事故就报几次
如果选择在合作修理厂修车可以几次事故几个案子合并成一次报案修车可以减少报案次数降低来年的费率为来年的保费省钱！
注：一定问清合作的修理厂级别！一级修理厂信得过！二级修理厂维修质量信不过！

五、同类公司比较、业务员的选择
如果你选定了其中一类公司投保比如某某保险公司代理公司那么在某一地区这公司也不是一家你一定要选择一家办公面积员工都很多的规模最大的投保不要选择二三十人的小营销部投保
关于业务员的选择一定选择老业务员（最好在该保险公司从业2年以上的）他们比较稳定不会轻易离职。新业务员（从业不到1年的）往往容易因为保险行业的从业压力而转行极不稳定如果你在他这投保了他离职后你的保单就变成孤儿保单有他的上级接管对于你来说该业务员当时承诺你的一些东西往往就失效了业务员联系方式也都要变更会给你造成麻烦！
六、服务
我最终经过比较选择的人保车险代理公司觉得他的服务不错而且猫儿腻我喜欢我把他的服务列出来供大家参考作为咨询其他各保险公司及代理之用

新法规规定车主一年内的：报案次数、理赔金额两项数据，这将与第二年的保费折扣直接挂钩。这就意味着您报案次数越多、理赔金额越多，保费上浮越多。

注：报案次数，三次8.1或8.3折包括小划痕，四次9.234折或拒保……
理赔金额，两次理赔金额超过保费80%下年8.1或8.3折，往上更高。

给您举个例：奥迪A6今年保费5000元——出险3次——次年保费上调2000—3000元左右——5次以上更多。如果出险不到3次的，在4S店修车，喷6块漆4800元，次年上调2000元以上（这是因为理赔金额过多所致）

我部独家承保的车险：

同样奥迪A6——3个不同部位受损（6块喷漆以下）——我部合并定损加免费修（定损可在车险理赔网上查询）——次年保费不上调。同样5000元保费——我部直赔中心修理10块（保险公司的与4S店同质量）——花费3000元——次年保费不上调（理赔金额不到保费的80%）

人保车险PICC——金牌私人管家服务

（仅限本部投保车险保单）
管家特点:车辆理赔及保险相关服务，由人保指定机构及人员为您全程办理，相比您自己前往4S或定损中心办理，除了省钱，更省心、省时、省力——专业管家，金牌保证。

1、单车事故：免费理赔代行服务。
车辆出险，均由管家上门办理理赔手续，免费全程代办定损、
直赔、维修、质保一站式服务。
2、双车或多车事故：免费替管服务。
两车或多车相碰，没有人员伤亡的，在指定直赔中心，无论是本车全责或对方车全责，均可为您全程免费代办车辆直赔及费用报销。
3、指定直赔中心维修的，人保质保两年，维修超过72小时/次报险的,可提供免费代步车一辆，在代步车不够的情况下，超过时间部分，补助每天100元打车费（最高200元/次）
4、指定直赔中心免费保修车身伤痕，石头杂物碰撞点、漆爆皮、掉落等（限投保车损险、三者险、不计险以上的车辆)
5、可到人保任意合作4S店或指定4S店维修，按常规服务办理（合作以外4S店，可直赔垫付1万以下单方事故，限北京行政管辖任意4S店）

6、指定直赔中心快速修理、质保服务：小事故，根据情况1-3天内交车。
7、鼓励车主感受一条龙、不出门，轻松理赔、定损、修车、质保服务，每次补路油费30元。

8、指定直赔中心定损修理时，每次可送1000元的车内外美容，不限次！
9、免服务费上门接车办理车辆年检：230元包检，限4年内5座车，无大隐患、大问题一次性通过。

10、免服务费上门接车办理汽车保养服务（理赔维修时可一同代办）。
11、24小时免费救援、道路应急抢修，包括没油、没电、爆胎等（北京区域）。

12、透明理赔：直赔中心修理的，交车时，回馈定损金额及定损报案次数服务

13、四轮定位、充氮气、夏冬两季车况检测、全车漆面抛光、清洗油嘴、节气门、发动机舱（10万以上车，投保商业险享免费，五环内可上门接车）

事故现场无照片取证也100%赔
双方事故对方要求在他的4S修车也直赔
外地出险及时当地赔
划痕（是指恶意的用刀子等划伤的）100%赔小划痕免费修不报案
停车被撞和高空坠物都是100%赔

最后请注意：
付款前务必给您要投保的保险公司服务热线打电话确认代理人送单员的工号及保单号的真实性！！！

三儿的车险知识分享完毕！

希望认真看完的车友能有所收获！有所帮助！
再次感谢您的阅读！

全国①群（1000人）：83254057（可加）全国②群（1000人）：110830379（可加）
北京①群（2000人）：11410838（挂牌）北京②群（1000人）：63551662（可加）

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zhye65 京三儿 3.5W+ 爱卡币 10668 帖子加关注发私信青铜元老注册 2010-09-08 来自北京\|海淀	发表于 2011-10-04 01:51 IP属地：未知 2楼自己先坐上沙发歇歇
	全国①群（1000人）：83254057（可加）全国②群（1000人）：110830379（可加）北京①群（2000人）：11410838（挂牌）北京②群（1000人）：63551662（可加） [每日热点]:【旅行游记】人说山西好风光之黄河篇... 回复本楼 \| 评分 \| 举报

QU_LOVE 81 爱卡币 51 帖子加关注发私信三星会员注册 2008-04-09 来自北京市\|北京市	发表于 2011-10-04 06:55 IP属地：未知 3楼楼主和强大，必须顶，给大家提供参考，辛苦拉。
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丹拿hello 784 爱卡币 603 帖子加关注发私信青铜长老注册 2010-07-04 来自北京市\|北京市	发表于 2011-10-04 07:54 IP属地：未知 4楼楼主的经验太有用了，已经收藏！
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sidos 扛枪打猎 6.8W+ 爱卡币 8107 帖子加关注发私信青铜元老注册 2010-12-21 来自天津市\|天津市	发表于 2011-10-04 07:58 IP属地：未知 5楼够详细的。三儿，你是怎么投保？网站，还是电话啊
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烟波客 68.3W+ 爱卡币 16484 帖子加关注发私信钻石元老注册 2009-08-09 来自江苏省\|无锡市	发表于 2011-10-04 08:11 IP属地：未知 6楼学习
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eilion 179 爱卡币 85 帖子加关注发私信三星会员注册 2010-07-11 来自陕西省\|西安市	发表于 2011-10-04 09:03 IP属地：未知 7楼我也刚报完。。商业险4700+。额。可我的交强险怎么是850呢？，，还是优惠过10%的价！！不过车船税还是480（2.4），，我也是人保。。比你多了车损按21.38W保的原价（一年了怎么还按原价，我说保20W不行）；多了强盗险，人员20W，，发动机没有保,别的一样
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ericthefox blue ocean: UDK 262 爱卡币 96 帖子加关注发私信支柱会员注册 2011-10-03 来自香港\|东区	发表于 2011-10-04 09:08 IP属地：未知 8楼很好的帖!
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eilion 179 爱卡币 85 帖子加关注发私信三星会员注册 2010-07-11 来自陕西省\|西安市	发表于 2011-10-04 09:08 IP属地：未知 9楼刚查了下交强险：车辆大类序号车辆明细分类　保费（元）　调整前保费　　一、家庭自用车　1　家庭自用汽车6座以下　950　1,050 　　　2　家庭自用汽车6座及以上　1,100　1,100 应该是950.。优惠10%，，850，，，三儿你的怎么是782呢。。这个应该全国一样么
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青铜元老

注册 2010-09-08 来自北京|海淀

发表于 2011-10-04 11:10 IP属地：未知

10楼

原帖由 sidos 于 11-10-04 07:58 发表

够详细的。三儿，你是怎么投保？
网站，还是电话啊

你第一年在4s代理上保险 4s会把你的个人信息卖的哪都是到了临近第二年上险的时候会有铺天盖地的保险公司短信电话来找你给你报价
我也是从中选择了一家规模最大的 600多平米 220多员工
业务员也是找了个从业3年的老业务员
如果找新业务员很可能他承受不了保险公司的压力很快离职那你在他那投保的保单就成了孤儿保单会给你造成联络上的麻烦

全国①群（1000人）：83254057（可加）全国②群（1000人）：110830379（可加）
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