说说我所了解的关于车险的事（亲身经历）-爱卡汽车网论坛

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1楼

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说说我所了解的关于车险的事（亲身经历）

06年刚买车时，对保险一无所知，在4S叫买啥就买啥，5500元一下子就没了，告知是全保。后来又说少买了划痕险，我不悦，钱都交了还得补？销售MM说，算了算了，有事帮你从车损里头出。怎么出法？不懂。
第一次出险，是在小区门口给那个放行杆刮到尾箱。急电销售MM，说打中保出险电话。于是电95518，一小时后到现场拍照，告知在4S买的车险，拿了个出险单据直接去4S喷漆搞掂，没花一分钱。就是等现场拍照久了点。后来又刮到柱子一次，也是等了1小时，很不爽。因为很多人说在4S买保险，单方小事故不用出现场的，直接去4S搞。但我买车这个4S说一定得出现场。。。
07年保险到期前，因为这个出现场的问题，不想在4S买了（还有一个原因是报价太贵，4800元）。到期前4个月，开始接到大量保险电话，应接不暇。后来挑了一家报价不太贵（4100元）的中保代理，单方事故3000元以下的不用出现场，而且不限次数，还能在买保险前体验他们的服务（免费搞定车上现有的刮痕）。正好我的右边后视镜给刮到，4S又说要出现场。又正好去体验服务前一天的半夜，车前盖给路边的不道德的人，留下猫狗的抓痕和啤酒花生印迹。中保代理答应一并搞定。于是直接开车到离家挺远的一家4S，确实不用报现场，记下要喷漆的地方就等通知取车。隔一天后拿车时，看了下喷漆工艺还不错。但是左前叶子板有轻微刮痕，开左前门有声音，心想是否拿我的车去撞过？以前听说过制造现场的事。理赔人员忙说不可能的。后来叫一维修工把叶子板扳一下，开门没声了，刮痕很轻微，于是半信半疑的回家。
送保险单的时候，发现总数虽然是4100元，但三者从10w改成了5w，并且车损的不计免赔没有帮我买。打电话痛斥那个保险佬，让他尽快补上。事后了解原因：很多保险代理报价都是把车损保额报低价，使得保费变低，实际上过不了保险公司的核保员那一关，最后变成合同出来了，保费增加了，代理要保持给你的报价不变，就得想法子减掉你的保险项目或减额度。。。。
08年，一年没出险，又是提前4个月有大量电话打入，这回精了，凡是不认识的固定电话一律不接，只接了2个报价。联系去年的保险代理，结果电话换了人，说出差去了。跟接手的代理聊了一下，他说发现我06年（在4S买的保险）只买了交强险，还说在年底出了一次交强险，我是主责。新的一年交强险就没得打折了。我让他查那天出的交强险？答曰就是体验服务那天，还查出报警电话就是那里的车厂，还有的就是什么交警事故处理单都齐全。看来那次真的是拿我的车造现场去了。就否定了继续在这家买的念头。
关于06年（在4S买的保险）只买了交强险的问题，想真正确认一次，就打95518提供保险单号，接线MM说由于无法确认身份不能提供明细给我。要较真还得花时间和功夫啊，麻烦。打电话给4S，发现今年报价只比外面贵200元，头两次1000元以下事故还能免现场拍照的（说是跟保险公司磨合了两年争取来的），于是就在重回4S买了下一年的保险。
[ 本帖最后由 gz3300 于 08-11-12 10:48 编辑 ]

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发表于 2008-11-12 10:44 IP属地：未知

2楼

通过跟保险代理聊和自己的理解，
车险的购买途径：
1、直接上保险公司买；
2、通过保险公司电话营销购买；暂时见到平安和中保有电话营销；
3、保险代理人；
4、保险代理公司；
5、4S店（属保险代理公司类）
保险折扣：
1和2，一般来说是标准保费的7折，实收价和合同价、发票价相同；
3和4，一般来说是标准保费的7折的合同价和发票价，实收价按7折后再85折甚至更低来收取；
5，一般来说是标准保费的75折，可能有些大的4S店（有各家保险公司定损点进驻）会按3和4的方法来收保费
各种购买途径的售后服务
1和2，所有的报案，出险，定损，理赔，由车主自行负责；
3、4、5，有人跟进和指导，在指定厂定损维修，车主不用花钱（单方事故），维修水平看指定厂家的技术力量。
在4S买的话，出双方事故可能没人跟进。
报价时的猫腻
很多保险代理报价都是把车损保额报低价，使得保费变低，实际上过不了保险公司的核保员那一关，最后变成合同出来了，保费增加了。
譬如06款君威，购车价18w，一年后保险代理报价给我是按15w报的，结果核保出来要16.6w，保费就增加了100多元。所以不能定得过低，当然你可以跟保险公司商量按10w来定车损，但修车时保险公司只赔付10/16.6，即6折赔付。4成自己掏钱。
报价后收钱时的猫腻
保险代理可以先不给保险公司钱而拿到保单合同正本，有些无良的保险代理，凭合同正本收取你全保的费用后，扣留部分（譬如只帮你买交强险），其他的钱不交给保险公司，这样保险公司单方面取消你的商业险部分的合同。当你出险时，当然是先找代理人，如果事故不大，代理人自掏腰包，如果事故大的话。。。。。
所以要找相熟的代理人，或者交钱后若干天，打保险公司电话核查。因为一般保险公司允许保险代理在一个时间段内交钱，合同就生效的。虽然不合理，但是确实存在。请注意有些保单上有说明的，XX天后收不到钱，合同作废。还有的要注意那发票。
关于报现场的问题
很多人包括我，贪方便，想不出现场搞定单方事故（不过确实有些莫名其妙的划痕难找现场），实际上如果不报现场，就要看修理厂和理赔代理如何帮你搞定了，肯定是你的保险出费用的，怕就怕他们把你的车拿去撞，把事故搞大，修理费搞大，总之最后你的车拿到手，你看不出来痕迹，但车子有内伤就麻烦了。所以报现场有个好处就是不会给他们拿去做假。除非你跟那些人很熟，或者他们很有良心。
[ 本帖最后由 gz3300 于 08-11-12 11:38 编辑 ]

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发表于 2008-11-12 10:44 IP属地：未知

3楼

出险流程：
现场报案---保险公司拍照---去保险公司指定的定损点定损--那定损单去修车---拿修车发票去保险公司理赔
这里有个担心的地方是，定损点定的价钱4S未必接受，如果在4S买保险就没有这个问题了。
如果对车子没什么感觉，在不在4S修无所谓的话，其实也没那么多事，直接找最便宜的买就是了。
最佳方案是：
保费至少6折，在4S修车喷漆，这就完美了。如果在4S买保险有6折的话，这是最好的（单方事故）。其次是直接买太保的（广州的太保），一般都有6折，太保的现场拍照人员有定损权，可以去4S定损，对车主而言少了定损环节，而且跟4S没差价。可惜的是我买车的4S跟太保没挂钩，而且不在他那买保险不代理赔，4S离我单位最近，其他的都远。暂时不够完美。
另外，如果保险过了期后才买保险，要给车子拍照的。
今年买了车损16.5w，三者10w，不计免赔，交强850元，车上人员险（平安强制的？），合计3374元，平安保险的。
三者标准保费是921元，7折后是644.7元。
全保的概念很模糊，少一样都不叫全保，所以买保险要知道具体的项目。这点有钱人不用理会。
不买划痕险的话，车顶，车前盖，尾箱盖的划痕较难在车损里头出。但划痕险较贵，尤其是2年以上的车，要4XX多元，而且只保2000元的。
如果卖保险的人说送你划痕险，那要问他是否划痕险写入合同，否则只是出险时的处理手法不同而已，跟没送一样。
。。。
[ 本帖最后由 gz3300 于 08-11-12 13:00 编辑 ]

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gz3300 1.2W+ 爱卡币 5570 帖子加关注发私信本站元老注册 2004-05-20 来自广东省\|广州市	发表于 2008-11-12 12:58 IP属地：未知 4楼看网上案例，比较头疼的是出双方事故，对方主责，修车钱对方赖着不给。。。希望所有开车的人都平安往返。接到保险报价电话不用烦，一句话问他：打几折？就完了，没有6折的不用考虑。其次就是售后服务问题了 [ 本帖最后由 gz3300 于 08-11-12 13:25 编辑 ]
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发表于 2008-11-12 13:05 IP属地：未知

5楼

网友评论摘要：
1、我这里多口提一句：在4S店买车险，出现单方事故的时候出险理赔在4S店是方便，是不可争议的。但是也不排除有部分4S店也要车主提供现场或者公安部门的证明。
2、最主要是在4S店买的车险，出现相方事故的时候需要交强险出险理赔；或者撞到车或者其他财物时，甚至更严重的时候撞到人需要入院治疗，这时候4S店就也发挥不到作用，也不能直接代理赔了。这情况只有我们这些保险公司代理人才帮忙到客户，上门或者到医院收资料办理赔。
现在有那家4S店可以在出现交强险、第三者理赔时都可直接代理赔，或者上门资料办理赔
（以上只是我在做了多年的保险总结的个人意见）
3、万事不能绝对，在4S买保险＝给人家宰！价格一般都不能在6折以下，高的8～9折，想想，相同的保险公司和险种，外面卖绝对是6折以下，差价几百到上千元
4、不过在外面买保险，也有个原则：就是按照自己车辆4S店挂靠代索赔的保险公司，如某别克4S店可以帮忙购买中保车险的车主代索赔，那么我们就买中保的，基本上4s店代索赔是没问题的。（可惜有些4S就是不帮忙）
5、如果4S店非常刁难（其实很少）不代索赔，（有钱都不赚的的4S店？？）我们去估价后维修或更换第2 个4S店就可以了！最后，大家必需明白的是4S是以什么为目的？人家去修车，它从中赚钱，它不想吗？？？（有人忙不过来）
6、说说你的险种，第三者责任你敢只保50000，那建议你多买几个卡车内胎吧，充气后绑车子周围！偶去年保了200000，今年不放心改投500000了，听过了太多这方面的教训。
盗抢险，保险代理说了：你的车没人偷的，现在都偷好车了！况且，偶基本是停自家车库和单位车库，所以，免了。
车上责任，保险代理强烈建议不要买，所以省了。

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gz3300 1.2W+ 爱卡币 5570 帖子加关注发私信本站元老注册 2004-05-20 来自广东省\|广州市	发表于 2008-11-12 13:08 IP属地：未知 6楼感谢查版！希望我写的这些能帮到一部分人。
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gz3300 1.2W+ 爱卡币 5570 帖子加关注发私信本站元老注册 2004-05-20 来自广东省\|广州市	发表于 2008-11-12 13:23 IP属地：未知 7楼原帖由 cat698 于 08-11-12 13:17 发表盗抢险，偶还是买的，不怕一万就怕万一。我停地库，每天就上下班，很少长途，所以盗抢和玻璃就不买了。放正规的停车场，要不见了，可以向车场索赔的。主要是停车费每月500，成本上升一大截，接受不了，出此下策。
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发表于 2008-11-12 15:06 IP属地：未知

8楼

原帖由 topli88 于 08-11-12 14:37 发表

LZ已经久病成医了，对保险了解很多，学习了。

久病成医---哈哈，这个词用得好！

笔记：
对于有人员伤亡的交通事故，千万不能为了方便就过分承揽责任，后果可大可小
前几日我又俾人追尾，唔俾钱，系埋可以我先垫付，然后在找他要钱？
1 垫付后凭单据向对方索回维修费用
2 直接通知对方到维修厂埋单
[ 本帖最后由 gz3300 于 08-11-24 16:12 编辑 ]

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9楼

原帖由 yczha 于 08-11-12 15:00 发表

收入置顶的贴子里了
 网页链接

谢老大！希望有更多人交流心得！
笔记：
如果去非指定定损点，第一定损保险唔承认，第二通常定损额度会比较高。
总结如下：1，发生事故，如果系责任方，一定要坚持对方马上到保险指定地点定损。在没有定损单和发票的时候唔好预付维修费。若遇上周末定损点不办公，要与对方签份协议，限定日期前双方定损，否则不负责任，要逼对方尽早定损
2，事故中如果系被撞方，定损后坚持要对方预付部分维修费，最好一半费用，否则对方也可能不断拖你。
3，碰撞时下车要记清楚对方驾驶员，避免对方调包。第一时间报警并要求检查对方驾驶证，行驶证，交强险。微小事故不涉及人员伤亡，应与警方交代清楚，问清责任方并拍照后，询问是否可以开到路边，否则多一张牛肉干。
一般去大型汽车市场定损点，定损都基本够钱维修，最怕系外表睇唔出来的内伤，当时定损睇唔出，到左维修果时候先知道就麻烦。
这次我自己修车，都系带齐证件到4S，据帮我定损，维修，不过因为涉及双方事故，所以4S没得帮我代为理赔，理赔的时候要带齐双方定损单，维修发票，相关证件复印件到保险公司理赔点办手续。
按照正规程序，不需要预付，定损单发票到手先比钱。之前交强险刚出来过时候，好似被撞果个仲要先比200蚊对方，但宜家都取消了，不需要。但如果作为被撞一方，点都要罗住对方部分钱在手，甘先唔怕对方拖，就算真系拖，起码损失都减少一半
[ 本帖最后由 gz3300 于 08-11-24 15:57 编辑 ]

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发表于 2008-11-21 10:30 IP属地：未知

10楼

转载：参考一下
本人有一台2003年购买的君威2.5自动挡,当时购买价格为26万, 往年投保时，我都是按照25万投保，也没有细想。今年由老婆办理投保时，老婆在几家网站进行了比较，最后选中了一家叫114保险网（***** ）的网站，按照了18万的价格就予以承保了，114保险网的接线员告诉我，这个车损险的投保金额，虽然都是按照新车市价来投保，但是每家保险公司的规定不一样，又会在价格有所不同。最后，比按照原来的25万投保节约了好几百块。
114保险网（***** ）的接线员还提醒我：
1、  超额投保是得不到超额赔偿的，多缴纳的部分无效？
例如，一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照20万元确定保险金额，则属于超额投保。发生全部损失，超额投保的8万金额不能得到超额赔偿，最多能赔偿到12万。
　　2、车损险不足额投保？发生全车盗抢和推定全损时，车主得不到最大化补偿。
车损险不足额投保是指保险合同约定的车辆保险金额低于车辆的新车保险市价，不足额投保如果在一些保险公司系统能通过承保，发生普通的普通事故，车损修车时，赔偿不会受到影响，能得到100%赔偿。
但是如果被盗窃或严重事故车辆报废的情况下，保险公司赔偿时会按照保险金额确定最大赔偿额，由于投保时的保险金额低于该车出险时新车保险市价，保险公司理赔人员就会按照保险金额与出现时的新车保险市价的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付。比如：10万的新车，我们按照6万投保车损险，车辆碰撞了山石全损报废，没法修复。保险公司这个时候最多按照6万元赔偿。相对于新车的市价，就会损失4万元。如果按照10万投保，就会得到足额赔偿。看来降低保额是把双刃剑。
我的投保秘笈：
1、  如果全车被盗或车损报废的情况不是你担忧的主要风险时，建议大家每次购买保险时适度降低保额，能省不少的保费。反之,考虑全车盗窃和报废损失,还是按照目前的新车市价投保为好.
2、  同时建议购买时自己先上网算一算，好多网站的数据库很准确的，折扣金额也还不错！

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